7 Kesalahan dalam Kartu Kredit

Artikel ini bagus n menyindir gw banget hehehe....makanya setelah 5 thn susah payah melunasi 10 kartu kredit, Isi dari artikel dibawah ini, akan lebih mendidik gue untuk lebih bijak pake kartu. Kapok sih, cuma kdang godaan susah banget dilawan. Kali ini gw jg pake cuma gak segila dulu. Ampuuuuuun....oke deh yg punya pengalaman kebelit utang kartu boleh comment jg disini, gw cm share aja...

WHAT THEY SAID 
Lebih baik mencegah daripada mengobati

Article by Konobe
Edited by Edison

Bermacam-macam kartu kredit

Baru-baru ini saya membaca berita di detik kalau NPL (non performing loan) kartu kredit di Indonesia sudah lebih dari 10%. Saya pun jadi teringat artikel yang ditulis Bung Edison Meneropong 2009: Ancaman Kredit Konsumen. Wah, tampaknya sudah mulai terlihat ya hasil prediksinya..

Meskipun ancaman macetnya kartu kredit mempunyai dampak yang cukup menakutkan terhadap perekonomian, artikel saya kali ini akan membahas masalah ini dari sisi yang lain, yaitu dari sisi si pemegang kartu kredit.

Ketika kartu kredit macet, tentunya yang ‘pusing’ bukan cuma Bank saja. Si pemegang kartu  kartu (umumnya) juga mengalami tekanan batin yang tidak kecil. Contohnya adalah seorang kenalan saya. Dia memiliki masalah dengan kartu kreditnya hingga gelisah dan stres. Hampir tiap hari  ia ditelepon oleh debt collector. Bukan cuma sekedar teguran yang diterimanya tetapi juga ancaman. Padahal, dari pengamatan  saya, dia termasuk orang yang cukup berada.

Jadi mengapa kenalan saya tersebut bisa sampai terjerat hutang  kartu kredit? Meskipun saya tidak tahu persis penyebabnya, tetapi kemungkinan besar ia melakukan salah satu (atau bahkan beberapa) dari 7 kesalahan terbesar dalam menggunakan kartu kredit. Jadi apa saja 7 kesalahan terbesar itu?

—–oOo—–

KESALAHAN no 1 : Tidak melunasi seluruh tagihan kartu kredit

Ini boleh dikatakan merupakan penyebab utama mengapa banyak orang yang terjerat dalam hutang kartu kredit. Tidak sedikit orang yang hanya membayar sejumlah “pembayaran minimum”. Ketika anda melakukan ini, maka saldo hutang yang tersisa akan terkena bunga yang sangat tinggi (bisa mencapai2,9%-4% per BULAN!) . Ketika anda melakukan kesalahan ini, maka ibaratnya anda sudah mengambil langkah pertama untuk masuk ke dalam jeratan hutang kartu kredit.

Lunasi seluruh tagihan kartu kredit anda!!!

…

KESALAHAN no 2 : Menganggap kartu kredit sebagai kartu debit (ATM)

Ini merupakan salah satu kesalahan yang paling fatal dalam menggunakan kartu kredit. Kartu Kredit bukanlah Kartu Debit (ATM). Hindari menarik uang cash dengan menggunakan kartu kredit karena ini akan dikenakan bunga dan biaya tarik tunai yang sangat tinggi (bahkan lebih tinggi daripada angka yang saya tuliskan di kesalahan no 1).

…

KESALAHAN no 3 : Menggunakan kartu kredit untuk membayar hutang

Kartu kredit termasuk ke dalam jenis hutang “Unsecured Debt”, alias hutang tanpa agunan. Hutang semacam ini dikenakan bunga yang tinggi. Oleh karena itu hutang semacam ini tidak tepat dipakai untuk modal usaha/bisnis karena akan sangat membebani kondisi keuangan usaha/bisnis anda.

Kesalahan lainnya yang tergolong ’serupa’ adalah menggunakan kartu kredit untuk menutup ataupun membayar cicilan hutang tipe “Secured Debt”/hutang yang menggunakan jaminan. Hutang yang menggunakan jaminan (spt KPR, KMK, dll), bunganya secara umum lebih ringan. Oleh sebab itu jika anda menggunakan kartu kredit untuk membayar hutang tipe ini, berarti anda malah ‘menukar’ hutang yang bunganya lebih ringan dengan hutang yang bunganya lebih berat.

Salah satu ‘malapetaka’ terbesar dalam menggunakan kartu kredit terjadi ketika kesalahan no.2 dan kesalahan no.3 ‘dikombinasikan’. Contoh paling umum ‘malapetaka’ seperti ini adalah ketika pemegang kartu kredit mengambil uang tunai dengan kartu kredit yang satu untuk membayar tagihan kartu kredit yang lain.

…

KESALAHAN no 4 : Tidak disiplin mengontrol penggunaan Kartu Kredit dan tagihannya

Kesalahan ini biasanya berawal dari kalimat ‘Gesek aja dulu..’ dan lalu diikuti di akhir bulan dengan kalimat ‘Astaga!?! Kok gede amat tagihannya’.

Tentukan batas maksimum yang boleh anda ‘gesek’ setiap bulannya. Lalu kontrol dan catat setiap pemakaian kartu kredit anda setiap hari. Ketika jumlah pemakaian tersebut sudah mendekati batas maksimum yang anda tentukan, ’segel’ kartu kredit anda, atau jika perlu (bagi yang lemah terhadap godaan belanja), tinggalkan kartu kredit di rumah.

Masih terkait dengan kesalahan no 4 ini, adalah tidak disiplin dalam pembayaran kartu kreditnya. Jangan menunggu hingga hari batas terakhir untuk melunasi kartu kredit anda, karena jika di hari tersebut anda sibuk/lupa/ada urusan mendadak, maka bisa-bisa tagihan tersebut jadi tidak terbayar.

…

KESALAHAN no 5 : Terlalu banyak memiliki Kartu Kredit

Semakin banyak Kartu Kredit yang anda miliki, semakin sulit bagi anda untuk mengontrol pengeluaran masing-masing kartu kredit. Dalam pelunasan kartu kredit pun anda akan lebih direpotkan karena perlu mengingat tanggal pelunasan masing-masing kartu agar tidak terlambat bayar.

Beberapa financial planner menyarankan untuk memiliki Kartu Kredit maksimal 3 saja. Kalau lebih dari itu, mungkin mulai bisa mempertimbangkan untuk menggunting sisanya.

…

KESALAHAN no 6 : Menganggap Kartu Kredit sebagai ‘Uang Tambahan’

Meskipun kedengarannya sulit dipercaya, tetapi tidak sedikit orang yang menganggap Kartu Kredit sebagai Uang Tambahan. Ketika permohonan kartu kreditnya disetujui, mereka pun kegirangan seperti mendapatkan ‘durian runtuh’. Seringkali ini lalu berujung dengan ‘pesta belanja’ menggunakan kartu kredit baru tersebut.

Memiliki kartu kredit bukanlah berarti bahwa anda mempunyai lebih banyak uang untuk dibelanjakan.

Kartu kredit bukanlah ‘berkah’, ‘rezeki’ ataupun ‘durian runtuh’.  Jika anda tidak bijak dalam menggunakannya, yang ada justru hanyalah ‘malapetaka’. Ingatlah bahwa Kartu kredit hanyalah merupakan alat bantu pembayaran dan bukan pendapatan tambahan. Anda bisa berhutang kepada bank dengan menggunakan kartu kredit, tetapi cepat atau lambat hutang kartu kredit tersebut tentu harus anda bayar.

…

KESALAHAN no 7 : Menggunakan kartu kredit untuk SEMUA belanja dan pembayaran

Tidak sedikit orang menggunakan kartu kredit untuk semua jenis pembelanjaan. Padahal, untuk beberapa jenis produk, akan lebih baik jika dibeli dengan menggunakan uang Cash.

Ketika anda berbelanja dengan kartu kredit, pihak penjual barang akan dikenakan biaya sebesar 2,5-3% dari harga transaksi itu oleh pihak bank. Untuk beberapa jenis produk (terutama yang margin labanya kecil), penjual barang tidak bersedia menanggung biaya tersebut, sehingga mengoper biaya tersebut kepada pembeli (alias anda).

Biasanya dalam kasus seperti ini, penjual akan mengatakan bahwa ‘Kalau memakai kartu kredit, kita kenakan charge X %’. Pada saat ini, biasanya charge ini sebesar 3,5%. Jika anda tetap membelinya dengan cara seperti ini, anda telah membayar bunga 3,5% hanya untuk ‘menunda’ sebentar membayar belanjaan itu. Padahal uang anda yang anda taruh di tabungan mendapatkan bunga yang jauh di bawah itu.

Bahkan jika penjual barang tersebut tidak mengenakan charge, cobalah untuk bertanya apakah ada diskon untuk pembelian cash. Seringkali anda akan mendapatkan potongan harga yang lumayan untuk pembelian dengan menggunakan uang Cash.

—–oOo—–

Untuk iseng-iseng, bisakah anda menjawab 2 pertanyaan trivia di bawah ini?

• Nyonya Jangan Serakah (JS) berniat belanja baju senilai 1 juta rupiah di SOGO menggunakan KK baru miliknya. Nyonya JS berniat melunasi pembayaran dengan cara mencicil sebesar minimum payment (10% dari tagihan atau minimal 50ribu). Nyonya JS bingung, berapa lama ya kira-kira waktu yang diperlukannya untuk melunasi tagihan satu juta tersebut? Apakah 10 bulan, 1 tahun, atau?… Tolong dong Nyonya JS untuk menghitung. (dengan asumsi bunga Kartu Kredit 3%/bulan, bunga bulanan dan biaya tahunan 150rb/tahun dibayar di awal tahun, iuran tahun pertama gratis, tanpa biaya materai)

• Tuan Jangan Serakah (JS) diberitahu oleh temannya mengenai pentingnya dana cadangan. Lalu, Tuan JS berniat mengikuti nasihat temannya dengan menjadikan KK sebagai dana cadangan. Tolong dong anda memberi masukan kepada Tuan JS apakah  keputusannya itu tepat atau tidak? (dengan alasannya)
• Johan Liu
  April 3, 2009 at 3:11 pm

kasus 1:
pertama tama asumsi dipakai tanggal 1 januari 2009
sejumlah Rp.1.000.000
bunga kartu kredit itu 3 % - 3,5 % / 30 hari
klo tanggal cetak tanggal 20 januari 2009
jatuh tempo dari kartu kredit itu 14 hari dari tanggal cetak jadi kira2 tanggal 3 februari 2009, klo dihitung2 itu
dari tanggal 1 januari 2009 ke 3 februari 2009 kurang lebih 35 hari jadi ga murni 3%
kalo dihitung 3% / 30 hari jadi 3,5% / 35 hari

tgl transaksi = 1 januari 2009
tgl cetak = 20 januari 2009
tgl jth tempo = 3 februari

kasus 2:
tgl cetak = 20 januari 2009
tgl transaksi = 21 januari 2009
otomatis transaksi yang dilakukan bru keluar di billing bulan berikutnya yaitu 20 februari 2009
jadi tanggal jatuh temponya 6 maret 2009
21 januari 2009 - 6 maret 2009 = 45 hari
45 hari = 4,5 %

·         contoh perhitungan:
transaksi : Rp.1.000.000
tgl transaksi :1 januari 2009
tgl cetak : 20 januari 2009
tgl jatuh tempo : 3 februari 2009
tgl pembayaran : 2 februari 2009 (dibayar sebelum jatuh tempo)
jumlah pembayaran : 10 % (minimum payment)

1.tgl 2 february 2009 : 1.000.000
-100.000
———————–
900.000
2. tgl 6 maret 2009 : 900.000
biaya materai lunas 6.000
biaya transfer bulan feb 7.500
3%/30 * 45 hari * 1.000.000 = 45.000
(dari 1 jan 09 - 2 feb 09)
————————————————-
jmlh tgh bln berikutnya 958.500
dibayar - 95.850
————————————————————
862.650
3.tgl 3 april 2009 862.650
biaya materai lunas 6.000
biaya transfer bulan feb 7.500
3%/30 * 31 hari * 958.500 = 29.713
(dari 3 feb 09 - 5 mar 09)
————————————————————
905.863
90.586

lanjutannya coba hitung masing2 ok…..

• ibo0y
  March 31, 2009 at 6:20 pm

1. Dgn asumsi tiap pmbayaran adlah batas minimum, bunga efektif dan 2x bayar bunga tahunan jadi 29 x nyicil dgn total pmbayaran Rp 1.707.222

dgn asumsi bunga flat malah jd 71x nyicil dgn 5x bayar biaya tahunan msg2 150.000, totalnya Rp 3.882.643

aduh,agakny salah itung nih, msa jd sgtu..pusing ah ngitungnya, hehehe

2. keputusan salah, ngpain pny dana cadangan dgn bunga yg besar dan biaya2 yg besar,aplg kl bunganya flat, ntr yg ada malah trgoda bwt foya2 pke KK lg,hehe..
mndingan jg kn ngumpulin dana cadangan dgn mnyisihkan pnghasilan tetap rutin qt.

·         Intinya adalah pemakaian kartu kredit baru dikatakan sehat apabila:

- Sebelum jatuh tempo, kita bisa melunasi. Jadi biar orang bank yang bikin laporan pengeluaran kita. Dan kita juga dapat kemudahan dan gengsi. (hehe)

- Kita dapat ‘mengalahkan’ effective interest rate - nya. Maybe buat short-time trading etc. atau limited offer/opportunity (sale 90% SOGO, last in 3-days haha). Itu pun dengan catatan udah melalui filter semua pembiayaan dengan effective interest rate yg lebih rendah.